“我们不管您的钱从哪来，怎么来的，都可以帮您弄出去”，中国银行(2.56, 0.01, 0.39%)某支行的工作人员称，“别管您的钱有多黑，多见不得光，银行都有办法给你洗白，并且安全地弄到国外”，昨日上午，央视《新闻直播间》曝光了中国银行公然造假洗黑钱。

　　消息曝光后，中国银行H股大跌近3%。当天傍晚，中国银行发布回应称，上述报道“报道与事实有出入、理解上有偏差”。但1小时后，中行又删除了这份“说明”。当晚9时，中行在“再版”声明中避开了央视和监管部门的字眼。

　　有消息称，外管局和反洗钱司9日中午已进驻中行。

　　银行走进移民会外汇随便换

　　中国社会科学院的一份报告称，近3年，我国年均向海外移民人数已经接近20万，其中海外投资移民的人数增长迅速。

　　在北京，一到周末，大大小小的移民中介就办起各个国家的移民咨询会。在一场大型投资移民咨询会上，记者看到除了移民中介和不少客户外，竟然还有中国银行的身影。

　　一位移民中介销售人员告诉记者，有投资移民项目的国家都要求投资移民人将一定数额的外币汇到国外项目指定账户上，才能办理移民。由于我国控制个人换汇，每人每年最多只能换汇5万美元，要想凑够动辄几十万、数百万美元的投资移民款，只能去找中国银行。

　　而中行则要收取一笔可观的费用，手续费大概在千分之三到千分之四，相当于汇率贵点。

　　“优汇通”是项见不得光的银行业务

　　在投资移民会上，虽然银行的工作人员详细地为客户介绍着这项名为优汇通的无限换汇业务，但是记者在中国银行的官方网站上并没有看到所谓的优汇通无限换汇业务，在中国银行的各家分支行里，也没有相关服务的介绍。当记者主动问到银行的工作人员时，他们才告诉记者，确实有这项业务，属于是广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做，但是不做任何宣传。

　　北京某支行的一位副行长偷偷告诉记者，这项业务其实并不符合国家相关外汇管理的规定，不是那么见得了光，所以中行只是偷偷在做，今年初就因为外管局检查而停了一段时间。

　　突破管制银行偷偷打通资金外流通道

　　那么这项无限额的换汇业务到底是如何操作，是否违规呢？记者先走访了北京的多家中国银行，关于优汇通业务，他们都称这项学名为跨境人民币结算的业务其实是广东分行做的，北京各家支行最终还是要找到广东的分支行去办理，人民币只有通过他们才能换成外币。

　　为了找到优汇通业务的源头，记者来到了位于广州的中国银行广东分行，一位营业部大堂经理告诉记者，通过国内各个分支行，各地来这里办理优汇通业务的顾客很多。据介绍，在广东除了中国银行广东分行可以直接办理这项业务外，它下面的很多支行也可以具体操办。

　　一家支行的客服经理告诉记者，其实他们并不是在国内把客户的钱兑换成人民币，而是把人民币先汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币。

　　银行工作人员告诉记者，这样做就是为了避开国家对外汇的管制，就可以想兑换多少兑换多少。“这虽然是人民币跨境业务，但是没有通过外管局的兑换系统，其实这么做是一个灰色地带，打一个擦边球。”

　　一家支行一年业务总量达60亿

　　北京一家中行支行的客户经理告诉记者，他们经常参加移民咨询会，优汇通特别受欢迎，找他们办业务的客户就没停过，光500万澳元的澳洲移民换汇大单他们就接了不少。

　　北京中行的优汇通换汇业务还不算多的，在优汇通业务的发起地广东，一家中行支行的客户经理称优汇通业务开展一年多以来，到他们这来办业务的客户越来越多，业务总量已经达到了六十亿。“我们也不是第一啊，我们是排在前五名。

　　黑钱出不去银行中介合伙洗钱

　　在采访中，记者发现，为了拉客户，银行和移民中介还相互勾结，帮客户造假洗钱。

　　在北京国贸附近，中行一家支行的副行长和客户经理两个人直接把客户领到了银行附近的一家移民中介公司。由于客户无法证明大量移民款的来源合理合法，为了做成这单生意，银行工作人员和移民中介的移民顾问竟然合伙商量起了如何帮助不符合移民条件的客户造假，如何人为捏造客户的收入。

　　一番商量之后，移民中介和银行的工作人员终于帮记者想出了配合方法：“我们律师的意思是得找几家公司，把他们公司打一个流水记录，然后我们把款项PS一下，就做成给客户的佣金。说白了就是做合同。”

　　对于这样的做法，银行表示认可。

　　一方面移民中介可以为客户做假的收入合同，另一方面银行也在想办法，比如客户先把移民资金存入银行，银行就可以通过存单质押业务，再把这笔钱贷款给客户，这样就可以解释移民资金的来源，等于是在为客户洗钱。

　　在中行广东分行，一位大堂经理承认，为了投资移民，确实有一些客户在他们这里办理这种质押业务。先借此证明资金来源，然后再通过优汇通业务把移民款打到国外换成外币，可谓一环扣一环。

　　专家：银行不只是擦边球已涉嫌违法

　　专家指出，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，而并非是针对个人的国外投资移民，个人换汇是不允许走这条通道的。

　　平安证券[微博]首席经济学家钟伟表示：“现在令人疑惑的是为什么个人能通过跨境购售人民币方式，把人民币资产直接转移到海外去，他一定涉及中资银行在海外清算行做了一个配合，这已经不是打擦边球的问题了，这已经是违反现有外汇法律法规制度的根本问题。”

　　我国外汇管理条例规定，违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为，情节严重的，处逃汇金额30%以上的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。专家表示，绕开监管的逃汇行为危害严重，有可能会引发人民币外逃等问题。 (下转A5版)