通过邮储银行海口市分行与海南信联盛融资担保有限公司深入合作探索海南银行分离式保函业务模式，2025年4月份迎来了海南省首单银行分离式保函业务成功落地，标志着海南省在优化营商环境、深化普惠金融改革中迈出关键一步。这一创新举措不仅破解了企业跨省办理保函的难题，更通过税收留存、金融生态升级等路径，为区域经济发展注入新动能。

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　　一、终结“跨省转开”困局，释放本土金融效能

　　长期以来，海南省本地企业办理银行保函要么存足额保证金，要么需依赖省外银行转开，流程繁琐且耗时费力还占用资本金。尽管省内政策允许省外银行参与，但需本地银行核验保函真伪，无形中增加了企业的协调成本与风险。

　　随着首单银行分离式保函的落地，彻底扭转了这一局面：

  1. 流程效率跃升：邮储银行可直接对接企业需求，通过“授信分离”模式，由担保公司提供信用支持，银行快速出函。
  2. 本土担保机构能力升级：担保公司作为总兜底机构，前期收集企业客户保函需求，对客户资信项目风险全面审查后交到银行快速办理，受保企业不用报两次资料、接受两次审查，担保公司作为保函的申请人和担保人，此举不仅降低了企业的时间与资金成本，更激活了海南金融市场的内生动力，为后续承接更大规模的金融创新奠定基础。

　　二、税收“肥水”回流本土，金融生态链加速成型

　　保函业务的经济效益远不止于流程优化。邮储银行分离式保函的本地化运作，使海南得以将此前外流的税收与金融资源“截留”在本省，形成可持续的收益循环。

  1. 税收效益本地化

　　保函业务涉及手续费、担保费收入及相关税费，此前因依赖省外机构，这部分税收大多流向省外。如今，本地银行主导本地担保机构担保后，未来全省推广，年税收增量或达数亿元。

  1. 金融产业链协同发展

　　邮储银行分离式保函的运作是多方合力、高效协同的成果。例如，海南信联盛融资担保有限公司可通过为中小企业提供信用增级服务，带动本地征信、法律咨询等配套产业兴起。

　　此外，邮储银行的“保函线上申请系统”，推动海南金融科技应用落地，形成“金融+科技+产业”的生态闭环。

　　三、延伸效益：从企业纾困到民生保障

　　邮储银行分离式保函的深层价值还体现在聚焦服务实体经济与保护农民工权益的双重赋能：

  1. 企业资金压力缓解：企业无需冻结高额保证金，释放的资金可用于项目扩张或技术升级。据统计，海南建筑业企业保函替代保证金比例已达85%，盘活资金超1000亿元。
  2. 农民工权益“兜底”：保函以银行信用为农民工工资支付提供保障。若发生欠薪，人社部门可直接从保函划款垫付，2023年海南农民工欠薪投诉量同比下降32%，社会稳定性显著提升。

　　四、未来展望：从“首单”到“常态化”

　　邮储银行首单银行分离式保函的落地是起点而非终点。未来需从三方面深化实践：

  1. 扩大覆盖范围：将保函适用场景从工程建设拓展至水利、交通、电力、文旅、商业服务等行业，惠及更多中小企业。
  2. 优化风险共担机制：引入担保机构分担银行风险，降低企业成本，提升企业参与意愿。
  3. 数字化升级：建设全省保函协会统一的保函管理平台，对接金融机构和行业主管部门，实现申请、核验、赔付全流程线上化，打造“智慧保函”标杆。

　　五、结语&nbsp 邮储银行分离式保函的“海南样本”，既是金融工具服务实体经济的创新实践，也是助力区域经济“自我造血”能力提升的关键一跃。随着政策红利持续释放，海南有望在金融改革与民生保障的双重赛道上，书写更亮眼的答卷。

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